NISA口座は楽天からSBIに変更できる？９月30日の意味と、保有商品がどうなるかを解説

こんにちは、まろぴーです🌸

「NISAを始めたけれど、別の証券会社のほうが自分に合いそう」

そう思っても、すでに投資信託を積み立てていると、変更するのが難しそうに感じるよね。

まろぴーも最初は楽天証券を使い、いまはSBI証券でNISAを積み立てています。そこで今回は、NISA口座の金融機関を変えられる時期と、すでに持っている商品がどうなるかを整理します📝

結論｜NISAの金融機関は年単位で変更できる

NISA口座は、手続きをすれば別の金融機関へ変更できます。ただし、同じ年のNISAで新たに買い付ける金融機関は１社です。金融庁のFAQでも、金融機関は年単位で変更できると説明されています。

たとえば、2026年は楽天証券でNISAの積立をして、2027年からSBI証券で新たな積立を始める、という使い方は可能です。

🌸まろぴー
「最初に選んだ証券会社を、ずっと使い続けなきゃいけないわけじゃないんだね！」

国税庁の案内によると、変更したい年のNISA口座を設けるための手続きは、前年10月１日から、その年の９月30日までに行います。

ここは、変更したい年によって期限が違います。

いつから変更先で買いたい？	制度上の手続き期間
2026年分から変更したい	2025年10月１日～2026年９月30日
2027年分から変更したい	2026年10月１日～2027年９月30日

つまり、2026年９月30日は「2027年から変更するための締切」ではありません。 2027年分の変更手続きは、2026年10月１日から始まります。

ただし、証券会社ごとに受付や積立設定の締切があります。年明けから変更先で積み立てたいなら、制度上の最終日を待たずに、早めに各社の案内を確認したいところです。

変更前の金融機関で、その年のNISA枠を使ってすでに買い付けている場合、その年分の金融機関は変更できません。 国税庁の説明にある大事な条件です。

たとえば、2026年に楽天証券のNISAで１回でも対象商品を買っていれば、2026年分をSBI証券へ変更することはできません。その場合は、2027年分から変更する形を考えます。

「つみたて投資枠では買ったけど、成長投資枠は使っていない」という場合も、同じ年の２つの枠を別々の金融機関で使うことはできません。

金融機関を変更するために、保有商品を売る必要はありません。

たとえば、楽天証券のNISAで買った投資信託は、楽天証券に残したまま保有できます。その商品に対する非課税の扱いも続きます。一方、変更後の新たなNISA買付はSBI証券で行います。日本証券業協会のQ&Aでも、この扱いが説明されています。

🌸まろぴー
「これまで買った投信は元の口座で育てながら、新しい積立だけ変更先にできるんだね🌱」

なお、変更前の口座に残した商品の購入額も、NISAの非課税保有限度額に含まれます。証券会社を変えても、生涯の枠が新しくもう１つ増えるわけではありません。

国税庁と日本証券業協会の案内をまとめると、基本的な流れは次の通りです。

実際の申請画面、書類の受け取り方、受付にかかる日数は金融機関によって異なります。変更前の積立設定も含めて、両社の案内を確認して進めるのが確実です。

ポイントだけで決めるより、長く積み立てやすいかを考えたいです。

まろぴーは現在、NISAと投信積立はSBI証券、デイトレは楽天証券、売買分析は松井証券と使い分けています。どうしてこの形になったのかは、楽天・SBI・松井の３社を使い分ける理由にまとめました。

NISAの金融機関を変えても、ほかの証券会社の通常の証券口座まで使えなくなるわけではありません。投資の目的ごとに選んでいいんだよね🩷

NISAの金融機関は年単位で変更できます。ただし、その年に変更前のNISAで買い付け済みなら、その年分は変更できません。

すでに保有している商品は、売らずに元の金融機関で持ち続けられます。一方、商品そのものを変更先のNISAへ移すことはできません。

まろぴーなら、まず**「何年分から変更したいか」→「その年に買付済みか」→「積立設定をいつ切り替えるか」**の順番で確認します。期限の「９月30日」がどの年分に対応するかも、忘れずにチェックしようね🌸

※制度は2026年９月時点の公表情報に基づきます。各社の受付期限や必要書類は、手続き前に変更元・変更先の公式案内をご確認ください。

この記事は参考になりましたか？

参考になった！もうひと声！